Mnoho Slovákov počas pandémie prehodnotilo svoje finančné návyky. Začali sme viac sporiť, menej míňať, čoraz viac sa otvárame možnostiam investovať. Malé krôčiky, ale správnym smerom. Okrem akceptovania štandardných rizík, ktoré so sebou nesie každá investícia, je však potrebné vyvarovať sa podvodom a pochybným schémam. Najmä tým, ktoré sľubujú rýchle zhodnotenie úspor a bohatstvo na pár klikov. Poučili sme sa a berieme ich na vedomie?
Prieskum ukazuje optimistické trendy v investovaní
Len relatívne nedávno, v máji tohto roka uskutočnila spoločnosť Finax a poľský profesor Krzysztof Waliszewski prieskum, ktorý premieta pomerne prekvapivé zistenia. Na vzorke 1 500 respondentov (z ktorých bolo 1 059 Slovákov), sa ukázalo, že míňame menej a investujeme viac. Aj napriek – alebo, práve naopak, vďaka – koronavírusu.
Až 60 % respondentov si od začiatku pandémie nevšimlo výrazné zmeny vo svojej finančnej situácii (ani nahor, ani nadol), ďalších 30 % dokonca vykazuje nárast príjmov. Ich pokles nahlásilo 12,5 % účastníkov a negatívny dopad na firmu pocítilo 4,9 %.
Čo z toho vyplýva?
Že Slováci počas pandémie míňali menej. To je, vzhľadom na lockdowny a reštrikcie, logické. Akonáhle boli obmedzené „odbytiská“ našich financií (zavreté obchody, kiná, zredukované služby, zábavný priemysel, športoviská), nesnažili sme sa silou-mocou nájsť iné. Čo sme robili s ušetrenými peniazmi?
Až 65 % respondentov z radov Slovákov uviedlo, že počas pandémie investuje vo väčšom objeme, čo je priaznivý trend. Ekonomická neistota teda má aj svoje priaznivé stránky. Strach o rodinný rozpočet a výdavkovú budúcnosť vedie Slovákov k tomu, aby svoje úspory zhodnocovali. K tomu určite prispela aj vyššia mediálna a online viditeľnosť rôznych platforiem, ktoré umožňujú jednoduché investovanie prakticky každému.
Stále je však veľa našincov, ktorí držia peniaze na bankovom účte. To je predovšetkým vplyvom inflácie ekonomicky nevýhodné. Tieto peniaze totiž medziročne strácajú cca. 2 - 3 % svojej hodnoty. To je škoda, ktorú je však možné zvrátiť rozumným investovaním.
Žiaľ, v tomto ohľade ešte máme rezervy. Aj náš online priestor je plný svedectiev ľudí, ktorí kvôli vidine rýchleho zisku naleteli podvodníkom. Pozor na takéto „zaručené“ investície, ktoré sľubujú násobné zhodnotenie úspor.
Ako sa vyhnúť zlým a podvodným investíciám?
Každá investícia so sebou nesie riziko straty. To je jednoducho fakt, ktorý je nespochybniteľný. Rozumnou diverzifikáciou a alokáciou prostriedkov toto riziko však možno minimalizovať. Ani preventívne opatrenia však nepomôžu, ak naletíte podvodníkom.
Tip na čítanie: Investičné poradenstvo: ako nájsť skutočného odborníka?
Pripravili sme pre vás niekoľko rád, ktorých dodržiavaním sa vyhnete podozrivým ponukám a finančnej strate.
1. Rýchle a zároveň bezpečné zhodnotenie úspor neexistuje, nehľadajte ho
Investovanie so sebou nesie riziko strát, to je odveká pravda. Racionálnymi krokmi je možné ho minimalizovať, ale nikdy nie úplne odstrániť. Ak vám však niekto sľúbi zaručenú investíciu s obrovským výnosom (nech už do čohokoľvek – akcie, kryptomeny, dlhopisy, nehnuteľnosti a podobne), takmer určite ide o podvod, alebo prinajlepšom o špekuláciu, ktorá vás však tiež môže vyjsť poriadne draho.
Zbystrite pozornosť, ak narazíte na tieto slová, spojenia a ich kombinácie: „zaručený výnos“, „vysoké zhodnotenie“, „rýchle zhodnotenie“, „X-násobná návratnosť“ a podobne. Takéto investície, žiaľ, neexistujú. Ak by boli reálne, po svete by chodilo, s najväčšou pravdepodobnosťou, oveľa viac milionárov.
2. Pozor na vyvíjaný nátlak a časovú urgenciu
Mnoho podvodníkov postaví svoje „ponuky“ na urgencii a časovej tiesni. Ináč povedané, ak im nedáte svoje peniaze čo najskôr, príležitosť vám unikne popod nos a vy prídete o potenciálny zisk.
Práve vidina rýchleho zhodnotenia u ľudí odstráni racionálne zábrany a urobia rozhodnutie v časovej tiesni. To až príliš často vedie k finančným stratám a nešťastiu. Práve takto však podvodníci hľadajú obete. Pod emočným a časovým tlakom ich pritlačia k nerozumnej voľbe, na ktorej profitujú len a len oni.
3. Neočakávaná ponuka je zvyčajne nevýhodná
Ak nečakáte mail či SMS od konkrétneho človeka či spoločnosti, rozhodne by ste nemali klikať na žiadne odkazy v nich. A už vôbec by ste takýmto spôsobom nemali zadávať údaje o svojej platobnej karte. V lepšom prípade ide o otravnú, ale neškodnú nevyžiadanú reklamu. V horšom sa stanete obeťou sofistikovaného podvodu.
Dnes už totiž nie je problém napodobniť maily a čísla reálnych spoločností a ľudí, skopírovať dokonca aj celé webové stránky. Ak vám teda príde mail s ponukou výhodnej investície so zaručeným zhodnotením, najlepšie urobíte, ak ho hneď vymažete a adresu odosielateľa pridáte k zablokovaným.
4. Nesťahujte nedôveryhodné aplikácie
Dnes už nie je problém investovať cez internet a existuje na to viacero dôveryhodných a zabezpečených platforiem. Tých podvodných je však, bohužiaľ, násobne viac.
Internetom sa šíria aplikácie, ktoré po stiahnutí buď infikujú zariadenie (PC, mobil, tablet) vírusom, ktorý si stiahne údaje o uložených kartách, alebo si ich od vás pod záštitou čestnosti a dôveryhodnosti samy vypýtajú. Napríklad vám sľúbia vysokú výnosnosť prostredníctvom kúpy tých „správnych“ akcií či kryptomien. Zaregistrujete sa, zadáte údaje o karte a peniaze zvyčajne už nikdy neuvidíte. Skončia na účte podvodníka.
5. Nepreceňujte svoje schopnosti, vedomosti a skúsenosti, nehazardujte
Existujú aj spôsoby investovania, ktoré skúsenému investorovi môžu priniesť očakávaný zisk, no pre laika či začiatočníka sú nevhodné. Prvoinvestor sa na nich môže škaredo popáliť a prísť o celý vložený obnos. Ide napríklad o denné obchodovanie (z angl. daily trading) na burze, ktoré si vyžaduje mimoriadne osobitý prístup a kvantum skúseností „za klobúkom“. Začiatočníci často prerobia už len na poplatkoch za transakcie (kúpa/predaj akcií).
Doslova hazardom sú tzv. binárne opcie, teda krátkodobé investície, kde v priebehu sekúnd či minút môžete prísť o celý svoj vklad. Vidina 80 - 90 % zisku za pár minút je však často silnejšia. Strata je však vždy na úrovni plnej výšky vkladu. Stačí si to vyrátať, získať môžete 90 %, no stratiť 100 %. Nejde teda o investíciu, ale o hazard, nie nepodobný stávkovaniu.
Ak by sme teda za týmito odporúčaniami mali dať nejakú bodku, znela by takto: nerobte unáhlené rozhodnutia za vidinou rýchleho zisku. Bezpečná investícia s násobným a okamžitým zhodnotením neexistuje. Investujte len prostredníctvom overených platforiem, ideálne s pozitívnymi referenciami. A predovšetkým nikdy nerobte investičné rozhodnutia pod tlakom, akýmkoľvek – časovým, emočným, finančným.
Klientom spravujeme široké portfólio investícií. Staneme sa aj vaším dôverným partnerom a poradíme vám, kde voľné prostriedky zhodnotiť s akceptovateľným rizikom.
